퇴직 전 해야 할 5가지 준비

 

퇴직은 단순히 직장을 떠나는 일이 아닙니다. 인생의 큰 전환점이며, 그만큼 다방면의 준비가 필요합니다. 특히 50~60대를 맞이한 중장년층이라면 퇴직 전 반드시 점검해야 할 항목들이 있습니다. 재정, 건강, 가족관계, 세금, 사회적 관계 등 미리 준비하지 않으면 은퇴 후 문제가 복잡해질 수 있습니다. 이 글에서는 퇴직 전 반드시 준비해야 할 5가지 핵심 사항을 중심으로 구체적인 점검 포인트와 전략을 정리해 드립니다.

1. 건강과 의료 시스템 점검

퇴직 후에는 직장 건강보험에서 지역 건강보험으로 전환되며, 의료비 부담이 커질 수 있습니다. 특히 만성질환이나 정기적인 치료가 필요한 경우, 의료 접근성과 보험 체계를 미리 점검해야 합니다. 퇴직 전 꼭 해야 할 첫 번째 준비는 종합 건강검진입니다. 고혈압, 당뇨, 심혈관계 질환 등 고령층 질환의 초기 증상을 발견하고 조기 치료할 수 있기 때문입니다. 국가 검진 외에도 추가 유료 검진을 고려해, 은퇴 후 건강 리스크를 줄이는 것이 현명합니다. 또한, 실손의료보험, 암보험, 장기요양보험 등은 퇴직 이후 가입이 어려울 수 있으므로, 60세 이전에 필요한 보험에 미리 가입해두는 것이 유리합니다. 특히 실손보험은 나이가 들수록 보험료가 급격히 오르므로, 퇴직 전 마지막 갱신 시점에 면밀히 검토해야 합니다. 건강은 은퇴 생활의 기반입니다. 체력 유지와 건강 습관 정비도 중요한 준비 항목입니다. 주 3회 이상 유산소 운동을 생활화하고, 금연·절주 등 건강을 위한 습관을 미리 들여야 은퇴 이후 삶의 질이 높아집니다.

2. 가족과의 역할 조정 및 소통

은퇴 후 가장 많은 시간을 함께 보내게 될 대상은 바로 가족입니다. 퇴직은 개인의 변화일 뿐 아니라 가족 전체의 생활 변화를 수반합니다. 특히 부부 관계, 자녀 독립, 부모 부양 등의 문제는 사전 조정이 필요합니다. 가장 먼저 해야 할 일은 가족들과의 솔직한 대화입니다. 은퇴 이후의 수입, 생활 방식, 주거 계획, 지출 변화 등을 공유하고, 서로의 기대치를 조율하는 시간이 반드시 필요합니다. 예를 들어 은퇴 후 배우자가 맞벌이를 유지할 계획인지, 자녀와의 경제적 분리 여부 등을 명확히 해야 갈등을 줄일 수 있습니다. 또한, 은퇴 이후 본인의 역할 재정립도 중요합니다. 가족 내에서 지나치게 권위적인 태도를 보이거나, 반대로 소외감을 느끼지 않도록 균형 있는 존재로 거듭나는 것이 중요합니다. 일부 은퇴자는 갑작스러운 ‘할 일 없음’으로 인해 우울감을 겪기도 하므로, 가족 내 역할을 새롭게 찾는 것도 하나의 과제입니다. 은퇴 이후 부모 봉양 문제나 상속·증여 관련 계획도 사전에 정리해야 합니다. 가족 간 금전 문제가 불거지기 전에, 유언장 작성, 재산 분배 계획, 노후 간병 대책 등도 미리 논의해두는 것이 좋습니다.

3. 세금 및 연금 수령 구조 설계

퇴직 후에는 소득이 줄어드는 반면, 세금과 공과금은 지속 발생합니다. 특히 퇴직금, 연금, 부동산 소득 등에 대한 세금 구조를 이해하지 못하면 은퇴 자산의 실효성이 떨어집니다. 퇴직금 수령 시 일시금으로 받으면 기타소득세(최대 16.5%)가 부과되며, IRP(개인형 퇴직연금)로 이체해 연금 수령하면 연금소득세(3.3~5.5%)로 절세가 가능합니다. 따라서 퇴직금의 수령 방식부터 반드시 시뮬레이션을 해봐야 합니다. 국민연금, 연금저축, 퇴직연금 등 여러 연금의 수령 시점과 방식에 따라 종합소득세 과세 여부도 달라집니다. 연금을 동시에 수령할 경우 세액 누진이 적용될 수 있으므로, 분산 수령 전략이 필요합니다. 은퇴 후에도 임대소득, 금융소득, 배당소득 등이 있다면 종합과세 대상이 되며, 건강보험료 또한 소득에 따라 증가할 수 있습니다. 따라서 퇴직 전 재무 설계사 또는 세무사와의 상담을 통해 연금 수령 시기, 분배 방식, 절세 전략 등을 미리 구성해 두는 것이 유리합니다. 또한 상속세, 증여세 등 향후 재산 이전 시 발생할 수 있는 세금 문제도 미리 대비해야 합니다. 가업 승계, 자녀 증여 등의 계획이 있다면, 절세 가능한 방법으로 문서화해두는 것이 바람직합니다.

 

퇴직은 끝이 아니라 새로운 시작입니다. 건강, 가족, 세금, 연금, 삶의 구조 전반을 재정비하는 중요한 시기입니다. 준비된 퇴직은 두려움보다 기대가 커지고, 삶의 질을 한층 높여줍니다. 위의 5가지 핵심 준비 항목을 하나하나 점검하고 정리해 나간다면, 은퇴 이후에도 경제적 안정과 관계적 평화를 동시에 누릴 수 있을 것입니다.