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5060세대는 이제 단순한 은퇴 준비 세대가 아닙니다. 디지털 시대에 발맞춰 스마트폰과 온라인 서비스를 능숙하게 사용하는 중장년층이 늘어나면서, 이들의 재테크 전략도 빠르게 진화하고 있습니다. 과거 오프라인 중심의 자산 관리에서 벗어나, 이제는 앱과 플랫폼을 통한 스마트한 자산 운영이 주류로 떠오르고 있습니다. 본 글에서는 5060세대가 실생활에서 활용할 수 있는 디지털 재테크 전략을 ‘디지털 기기 활용’, ‘재테크 앱’, ‘플랫폼 투자’라는 세 가지 키워드를 중심으로 자세히 알아봅니다.
디지털 기기 활용: 스마트폰이 금융 파트너가 되다
5060세대의 디지털 적응력이 해마다 높아지고 있습니다. 단순한 정보 검색에서 벗어나, 이제는 스마트폰으로 금융 업무를 처리하고, 다양한 정보를 실시간으로 습득하며 재테크에 적극 활용하고 있습니다. 스마트폰의 가장 기본적 활용은 모바일 뱅킹과 간편결제입니다. 이제는 은행 창구를 방문하지 않아도 계좌 이체, 예·적금 가입, 펀드 매수, 대출 신청까지 대부분의 금융 활동이 스마트폰으로 가능해졌습니다. 카카오뱅크, 토스, 케이뱅크 등의 모바일 전용 은행이 중장년층 사이에서도 널리 사용되고 있으며, 사용자 친화적인 UI 덕분에 접근 장벽도 낮습니다. 또한 알림 기능과 금융 캘린더를 통해 납입일, 수익률 확인, 카드 결제일 등을 자동으로 체크할 수 있어 자산 관리의 실수도 줄어듭니다. 이 외에도 건강보험공단 앱, 연금정보 앱 등 공공기관 제공 앱들도 자산관리와 연계되어 실생활에 유용하게 쓰이고 있습니다. 특히 최근 5060세대 사이에서는 스마트워치와 연계된 금융 앱 활용이 늘고 있습니다. 예를 들어, 활동량에 따라 보험료를 할인받거나, 지출 내역을 실시간으로 확인하는 기능 등이 일상에 자연스럽게 스며들며, 디지털 기기는 이제 이들의 새로운 재무 파트너로 자리 잡았습니다.
재테크 앱: 손 안의 자산관리 전문가
이제 재테크는 전문가만의 영역이 아닙니다. 누구나 앱 하나만으로 투자 정보, 자산 분석, 금융상품 비교까지 가능해졌습니다. 5060세대는 특히 쉽고 직관적인 앱을 선호하며, 그에 맞춘 다양한 재테크 앱들이 등장하고 있습니다. 대표적인 앱으로는 뱅크샐러드, 토스, 머니플랜, 시드머니 등이 있으며, 이들은 통합 자산 현황을 한눈에 볼 수 있도록 돕고, 수입/지출 분석, 목표 자산 시뮬레이션 등 실질적인 도움을 줍니다. 5060세대는 이 기능을 활용해 연금, 부동산, 예금 등을 한곳에서 통합 관리하고 있으며, 실시간 알림으로 재무 상태를 지속적으로 점검할 수 있어 자산 유출을 방지할 수 있습니다. 또한 주식, 펀드, ETF 등 투자 정보를 제공하는 앱도 많이 활용됩니다. 대표적으로는 삼성증권 mPOP, 키움증권 영웅문S, 미래에셋 m.Stock 등이 있으며, 이들은 중장년층 맞춤 UI를 제공하며 초보자도 쉽게 따라할 수 있는 구조를 갖추고 있습니다. 중요한 점은 앱을 단순히 ‘기능’으로만 보지 않고, 나만의 자산 코치로 활용하는 자세입니다. 자산 목표를 설정하고, 자동으로 리마인드해주는 기능을 설정하면 체계적인 재무 계획 수립이 가능해집니다. 특히 푸시 알림 기능을 활용하면 금리 변동, 투자 리스크 등도 빠르게 파악할 수 있어 더욱 스마트한 의사결정을 도울 수 있습니다.
플랫폼 투자: 분산투자와 간접투자의 시대
5060세대는 위험을 최소화하면서도 수익을 원하는 특성이 강하기 때문에, 최근엔 플랫폼 기반 간접 투자 방식이 큰 주목을 받고 있습니다. 기존의 직접 투자에서 벗어나, 투자 리스크를 분산할 수 있는 구조를 선호하고 있으며, 이를 가능케 하는 플랫폼 서비스가 확대되고 있습니다. 가장 대표적인 예가 부동산 소액 투자 플랫폼입니다. 테라펀딩, 루센트블록, 카사 등은 100만 원 이하의 소액으로도 부동산 개발 프로젝트에 참여할 수 있도록 해줍니다. 이러한 플랫폼은 자산이 크지 않아도 수익형 부동산에 투자할 수 있는 기회를 제공하며, 부동산 지식이 부족한 중장년층에게도 매우 적합합니다. 또한 P2P 금융, 채권형 투자, 사회적 금융 등 다양한 대체투자 플랫폼도 인기를 끌고 있습니다. 이들은 대부분 투자자 보호장치를 갖추고 있으며, 위험도가 낮은 상품을 중심으로 상품 라인업을 구성해 5060세대의 접근성을 높이고 있습니다. 2025년 현재, 이러한 플랫폼들은 단순한 투자 수단이 아니라 ‘맞춤형 포트폴리오 관리 서비스’까지 제공하면서, 자동분산 투자, 리스크 평가, 리밸런싱 기능을 통해 개인 맞춤형 자산관리를 실현하고 있습니다.
5060세대는 디지털 시대에 가장 빠르게 적응하며 변화하고 있는 세대입니다. 스마트폰과 앱, 투자 플랫폼을 적극적으로 활용해 자신만의 재테크 시스템을 구축하고 있는 지금, 늦었다고 생각하지 말고 한 걸음씩 시작해보세요. 여러분의 손 안에 있는 디지털 기기가 인생 후반기의 가장 든든한 자산관리 도구가 될 수 있습니다.